50년 만기 주담대로 가계대출 증가 DSR 완화 대출 한도 늘어난다

50년 만기 주담대, 즉 주택담보대출을 50년으로 하는 상품이 인기가 뜨겁습니다. 30년 담보대출을 실행하면서도 평생 갚아야 된다는 생각을 했었는데 50년까지 늘어나다니 세상의 빠른 변화가 숫자로 다가옵니다. 그렇다면 왜 은행들은 50년 주담대를 출시하고 인기가 많을까요

 

 

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50년 만기 주담대

50년 만기 대출 상품이 인기를 끌면서 5대 은행의 가계대출이 10일 만에 6685억 늘어났고 주택담보대출도 1조 2000억이 늘어나면서 정부는 연령 제안을 제시하였습니다. 50년 만기 주담대는 1월 수협은행이 선보인 뒤에 주요 5대 은행이 모두 출시하였다. 

 

DSR 완화를 위한 기간 연장

만기가 늘어나면 대출이자가 늘어나게 됩니다. 하지만 DSR (총부재원리금상환비율)은 줄어드는 효과가 있습니다. 우리나라는 개인의 대출한도를 40%로 엄격하게 관리하고 있기 때문에 수입이 많지 않으면 대출을 많이 받을 수가 없습니다. 그래서 50년 대출을 받게 되면 30년 대출 시보다 나누는 값이 훨씬 크기 때문에 이자가 늘어난다 하더라도 DSR 비율을 감소시킬 수 있습니다

 

DSR과 대출 만기의 연관성

신용 대출은 DSR 계산에서 만기 기간을 짧게 적용하여 계산하기 때문에 주담대 30년 만기보다 DSR에서 불리합니다. DSR 신용대출과 주담대의 자세한 내용은 아래 링크를 클릭하면 더 자세하게 설명되어 있으니 꼭 읽어보시기 바랍니다.

 

신용 대출 DSR 계산 중도금 대출 DSR 제외 한은 기준 금리 유지

 

50년 만기와 30년 만기 DSR 변화 계산하기

DSR 계산기를 이용하면 나에게 맞는 조건에서 계산할 수 있습니다

DSR 계산하러 바로가기

 

하지만 여러분들은 직접 계산하기 귀찮으실 것 같아서 제가 예시로 계산해 보겠습니다

 

여러분과 제 연봉을 5000만 원이라고 가정하겠습니다

저희들은 2억 원의 현재 재산을 보유하고 있고 소형 아파트를 구매하기 위해서 3억 원을 주택담보대출로 빌리겠습니다

사이비교수는 30년 대출로 받았고 여러분은 50년 대출로 받았습니다.

30년 대출의 이자는 4%, 50년 대출 이자는 4.5%로 가정하였습니다

 

구분	대출 기간	원금상환/년	이자상환/년	총원리금상환/년	DSR
여러분	600개월	600만원	995만원	1595만원	31.9%
사이비교수	360개월	1000만원	845만원	1845만원	36.9%

동일한 금액을 대출받았는데 50년 주담대가 DSR이 5%  낮은 것을 알 수 있습니다.

40%를 한도를 꽉 채우면 최대 대출 금액 차이는 얼마나 될까요?

 

모든 조건이 위와 똑같을 때 역산해 보겠습니다

DSR	대출 기간	원금상환/년	이자상환/년	총원리금상환/년	대출 한도
여러분	600개월	750만원	1243만원	1993만원	3.76억
사이비교수	360개월	1083만원	915만원	1998만원	3.25억

연봉이 5천만 원 기준으로 대출이 약 5천만원 더 많이 받을 수 있는 것을 확인할 수 있습니다

클릭하면 바로 계산하러 갈 수 있어요

결론

50년 주담대를 받게 되면 30년 주담대와 비교할 때 DSR - 5%, 대출 한도 + 5000 만원 효과가 있습니다

물론 대출금액과 연소득 기준이 바뀌면 달라지는 것은 DSR 계산기에 입력하면 금방 확인할 수 있습니다

 

귀찮지만 DSR 계산하기 클릭!

 

중국의 경기침체와 미국의 추가적인 금리가 상향될 수 있는 와중에 너무 무리한 대출은 오히려 화가 되어 돌아올 수 있습니다. 그래서 더 장기간 주택담보대출은 동일한 주택에 거주하면서 원리금을 많이 줄일 수 있기 때문에 대출 한도를 최대치로 늘려서 시뮬레이션처럼 5000만 원을 늘리는 방향은 추천드리기 어렵습니다.

처음 계산한 것처럼 같은 집에 거주하면서 1년의 원리금이 250만 원 정도 줄어드는 효과를 누리면서 향후 금리가 상승하더라도 여유를 갖는 것을 권장합니다.

 

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